近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融，自党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融以来，普惠金融已经上升到国家战略的高度，与国计民生息息相关，是战略性调整国民经济结构、支持实体经济补短板、改善就业和民生水平、助力解决新时代我国社会主要矛盾的需要。做好普惠金融，对全社会有突出的历史意义和重要的现实作用。

　　广发银行潍坊分行积极践行普惠金融，调动全行力量实施多项举措，为普惠金融客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务。

　　一、推动完善小微金融服务配套政策

　　该行从自身实际出发，充分运用行内各项有效资源，发挥主观能动性，确保各项政策措施有效传导到小微企业。一是精简小微企业信贷业务流程，简化小微企业信贷业务调查和审查模板，明确单户授信不超过1000万元的小微企业信贷业务可不经分行授信审查委员会审议，最短经4个岗位即可完成审批。二是加大减费让利力度，将普惠型小微企业一般贷款FTP优惠幅度扩大，并通过主动承担客户费用、下调和免除服务收费等方式切实让利于小微企业。三是进一步落实总行下发的尽职免责和不良容忍度，对普惠金融授信业务尽职免责管理办法和实施细则进行宣导，明确普惠金融授信业务尽职免责范围、基本原则、适用范畴及对象、具体情形和工作流程，对无明显证据表明失职的均认定为尽职，提高了分支机构“敢贷、愿贷”积极性。四是安排普惠小微贷款专项额度，信贷投放过程中确保专款专用。

　　二、创新研发小微金融线上信贷产品

　　当前，运用移动互联网、云计算、大数据、金融科技等新兴技术推动发展普惠金融是大势所趋。广发银行在小微金融信贷产品创新方面着重发力，积极响应监管机构关于大中型商业银行“要深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源，在加强合规管理和风险控制的前提下，探索研究全流程线上贷款业务模式”的要求，在前期开发的数据模型化授信产品“税银通”的基础上更进一步，以金融科技为支撑，加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据及外部征信数据资源，创新研发了线上化信用贷款产品“税银通”2.0。产品由系统根据模型规则，从税务、工商、人行征信、司法等多维度对借款申请人精准画像，实现客户申请、调查、审批、合同签订、出账、还款、智能预警的全线上化操作，提升业务办理效率及客户体验。

　　“税银通”2.0以税务数据为主导，整合工商、司法、个人高风险行为特征等行内外大数据及反欺诈资源，穿透企业及个人信息，精准画像，创新打造普惠金融客群线上化风控核心。通过依托大数据模型，“税银通”2.0实现对小微企业客户的实时在线智能风控评估，针对客户不同的风险程度采用差异化的智能审批策略，大幅提升申贷通过率。产品实现个性化定价，利用量化模型，精准测算每个客户的风险评级和违约概率，以收益覆盖风险原则，实现一户一价，为小微企业客户提供“利息省、随心还”的智慧金融服务。此外，产品还从贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程实现人工智能管理，减少人工干预，深度挖掘税务数据在银行风控体系中的价值。

　　三、科技赋能提高效率，零售小微审批、放款效率快

　　目前，绝大部分小微企业在融资时对审批放款时效都有很高要求，为此，广发银行在系统升级、流程优化上下功夫、谋突破，推动审批效率大幅提升，目前广发银行潍坊分行零售经营性“抵押易”业务最快1-3天可出审批结果，资料齐全3天可放款，客户服务体验极大优化。

　　 实现这一转变和突破，金融科技的力量不可忽视。“随申贷”系统是该行自主开发的APP，可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化，打造行业新标杆。据了解，在接到客户申请后，广发银行潍坊分行客户经理团队会上门服务，通过“随申贷”APP进行第三方信息查询，实现实时资质预评，在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质,并给予最适合的授信方案。资质预审通过后，客户经理还可通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件，通过对贷款资料现场拍照并上传，将现场调查和资料收集整理环节合并，打破上报环节时间、地点限制，大幅减少贷款在途时间，提升流程时效。同时，客户也可登录该行手机银行在线自助申请，只需简单填写个人信息、房产信息、企业信息，便可实时获知可贷额度，非常方便快捷。广发“抵押易”业务采用直客式服务，没有任何手续费、评估费、登记费、保险费等附加费；与此同时，“抵押易”业务设计了灵活的还款方式，支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本多种还款方式，可大幅缓解资金周转压力，客户可根据自身经营特点随心选择。作为服务实体经济与推动业务发展的结合点，广发银行“抵押易”业务将进一步推动“助力小微、支持双创”战略落到实处，让政策的红利落地开花，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　 2021年广发银行潍坊分行将继续积极作为，把发展普惠金融作为“两个维护”的具体表现，根据内外部形势变化持续优化普惠金融产品和配套政策，形成具有广发特色的普惠金融业务模式，在普惠金融发展之路上行稳致远。